Διαχείριση Οφειλών

Η διαχείριση οφειλών είναι μια κρίσιμη διαδικασία για την οικονομική βιωσιμότητα κάθε επιχείρησης ή επαγγελματία. Περιλαμβάνει τον εντοπισμό, την αξιολόγηση και την τακτοποίηση των χρεών προς τρίτους (τράπεζες, Δημόσιο, προμηθευτές κ.λπ.), με σκοπό την αποφυγή επιβαρύνσεων, την αποκατάσταση ρευστότητας και την εξασφάλιση συνέχισης της δραστηριότητας.

Βασικά στάδια διαχείρισης οφειλών
1. Καταγραφή όλων των οφειλών
– Προς τράπεζες, εφορία, ΕΦΚΑ, προμηθευτές, leasing, δάνεια, κάρτες κ.ά.
– Ανάλυση: ποσό, επιτόκιο, διάρκεια, προθεσμία, καθυστέρηση, εγγυήσεις.
2. Ιεράρχηση υποχρεώσεων
– Ποια είναι επειγόντως απαιτητά, ποια μπορούν να ρυθμιστούν, ποια είναι σε καθυστέρηση.
3. Έλεγχος ταμειακών ροών & δυνατοτήτων πληρωμής
– Προβλέψεις εσόδων – εξόδων ανά μήνα.
– Διαθέσιμη ρευστότητα / αποθέματα.
4. Διαπραγμάτευση και ρυθμίσεις
– Ρυθμίσεις με το Δημόσιο: 12 ή 24 δόσεις (πάγιες), 36 ή 72 (έκτακτες).
– Ρύθμιση τραπεζικών οφειλών: επιμήκυνση, μείωση επιτοκίου, “κουρέματα”, νέο πλάνο.
– Εξωδικαστικός Μηχανισμός: έως 240 δόσεις για Δημόσιο / 420 για τράπεζες.
5. Αναχρηματοδότηση / Συγκέντρωση δανείων
– Ένωση πολλών δανείων σε ένα ενιαίο με καλύτερους όρους.
6. Επαναφορά στην κανονικότητα
– Ανάκτηση πιστοληπτικής ικανότητας, συμμετοχή σε προγράμματα, πρόσβαση σε νέα δάνεια.

Πότε συμφέρει να κινηθεί κάποιος προς διαχείριση οφειλών
– Όταν δεν μπορεί να εξυπηρετήσει τις δόσεις ή παρουσιάζει συνεχόμενες καθυστερήσεις.
– Όταν έχει λήξει ρυθμίσεις ή κινδυνεύει με μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης (κατασχέσεις).
– Όταν θέλει να προστατεύσει περιουσιακά στοιχεία ή να εξασφαλίσει ομαλή λειτουργία της επιχείρησης.
– Όταν χρειάζεται να βελτιώσει την εικόνα του για να ενταχθεί σε πρόγραμμα ή να λάβει χρηματοδότηση.

Κριτήρια Ευαλώτου Οφειλέτη

Εισοδηματικά κριτήρια:
Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: έως 14.000 €
Δύο μέλη: έως 21.000 €
Τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο: έως 28.000 €
Τέσσερα μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα: έως 35.000 €
Πέντε μέλη και άνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα και άνω: έως 42.000 €

Περιουσιακά κριτήρια (αξία ακίνητης περιουσίας):
Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: έως 240.000 €
Δύο μέλη: έως 270.000 €
Τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο: έως 300.000 €
Τέσσερα μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα: έως 330.000 €
Πέντε μέλη και άνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα και άνω: έως 360.000 €